首付房款可以贷款吗,首付尽量多付还是少付?

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有银资讯
有银资讯 2022-05-01 22:10:18
社区编辑,贷款问答

房价的长期高位,对于很多人来说买房是很困难的,即使勉强能够购买,也是凑够首付,剩下的还是需要分期贷款,这时候就会有人问了,房贷首付贷款的方式可以操作吗?首付应该是多付还是少付?针对这些问题,一起来看看小编整理的分享内容。

房贷首付贷款可以吗?

简单说就是你去买房,首付不够,他们借给你凑首付的钱,就是首付贷。换到投资人角度看,你投到平台上的钱,借给了那些首付都需要贷款的买房人。

目前首付贷共有3类模式:

第一类为目前的主流模式,即小贷公司、P2P平台与房地产中介或者房地产开发商进行合作,前者出资金,后者出楼盘资源以及客户,由售楼小姐向购房者推荐首付贷产品。

第二类是由房地产开发商或者中介机构直接向购房者提供贷款,譬如搜房网、链家即采用这类方式。

第三类则是由小贷公司、P2P平台自身开发客户,购房者只要提供首付凭证,则可以享受贷款服务,这类模式的工作场所不是在售楼处,而是贷款公司办公处。

比如,在房产中介中,提供类似产品包括我爱我家、房天下、世联行等。以P2P为代表的互联网金融企业首付贷相关产品,包括搜易贷、房金所、小牛在线、合汇贷、生活贷等。

首付贷不是白给,一样有利息,还是短期,本息叠加,让未来不确定因素产生的影响进一步放大。

总价没变,年限没变,利息更多,简单的数学一算就知道资金流压力是增加了还是减少了。

所以说,首付贷这种产品对借款人的潜在风险是非常大的。首付贷周期短、利率高的特点让借款人的还款压力非常大,再加上购房按揭贷款的月供,双重还贷压力加大还款者现金流压力,而房产买卖本身又具有交易周期长和不确定因素大的特点,远不如股票交易方便灵活,短期内转手变现很难。

所以,不难看出首付贷的几种风险:

第一,利用购房者的信用加大杠杆,但如果没办法还款,会有更多逾期;

第二,这中间会滋生很多中介公司恶意炒作首付贷而从中牟利;

第三,开发商对购房对象的风险把控和筛选条件偏弱。

首付建议多付还是少付?

很多人都知道,贷款买房需要付一定金额的首付,不过大都人都认为首付应该尽自己所能的多付一点是一点,毕竟这样之后也可以少付出一点利息。不过也有人不这样认为,觉得首付越少越好,这样能够更大程度减轻自己的经济压力。

首先,我们要明白买房首付多和少的区别,首付多些,贷款利息就少些,而首付少些,贷款利息就多,这直接影响力自己的月供压力。这就是为什么有些朋友觉得首付越多可以减轻压力,因为同时考虑到当前自己的还款能力还稍有不足,希望自己当下有钱的时候可以多付首付,未来压力小一些。但是你要知道的是房贷是目前最划算的金融产品,不用的话错失了一个非常大的机会。

其次,低首付可以利用资金杠杆,最大程度撬动这套房子,如果房价上涨,则会数倍放大收益。3成首付让你可以拥有更小的首付压力,但同样的钱可以买到更大的房子,敲动更大的杠杆,房子越大将来的升值空间也就越大。

最后,一定要考虑到在房价上涨压力持续高烧不退的情况下,国家必然会持续进行差别化限贷政策。第一次贷款买房一定最划算,今后再想要贷款买第二套房,首付可能就从30%提高到50%、70%甚至像北京那样提高到80%,到了80%首付,杠杆效应几乎没了。尤其是公积金贷款政策规定,你首套房贷没还清的情况下,不能再申请第二次贷款。所以第一次贷款买房的机会要特别珍惜,首付越少越好。