网贷但钱没到账贷款合同有效吗？

合同不生效。自然人之间的借款合同自借款人交付借款时成立，网上贷款的钱未到账，贷款合同不生效。

贷款机构没有放款，属于贷款机构单方面违约，这个合同自然不能生效。而且一旦合同生效，用户就必须按照规定来进行还款，这样对于用户来说肯定是不公平的。

资料：《中华人民共和国民法典》

第六百七十一条　贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

第六百七十九条　自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。